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Pourquoi souscrire chez ASSURNEO© pour trouver la meilleure mutuelle senior ?

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Dans le marché de la mutuelle santé sénior, il existe des centaines de contrats, avec des garanties et options différentes. Il devient donc difficile de pouvoir comparer toutes les offres.

Avec ASSURNEO©, nous recherchons pour vous la meilleure mutuelle en fonction de vos garanties ! En remplissant le formulaire, vous choisissez avec votre courtier les garanties et remboursements souhaités selon vos besoins.

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Bien choisir sa mutuelle senior

À partir d’un certain âge, le choix d’une mutuelle santé s’avère un sujet délicat lorsque les dépenses se multiplient. Comment trouver une complémentaire adaptée aux nouveaux frais de santé d’un sénior et quelles garanties privilégier ?

Le marché de l’assurance santé sénior est vaste et très concurrentiel. Avant de comparer les offres, il est primordial d’évaluer ses besoins pour choisir les garanties adaptées à sa situation.

Pourquoi souscrire une mutuelle sénior ?

Les séniors sont les premiers consommateurs de soins et de biens médicaux. Avec l’âge, les besoins de santé augmentent, et même sans souffrir de pathologie lourde, les douleurs apparaissent et s’installent, l’immunité baisse, tout comme la vue et l’audition, un déclin physiologique naturel et progressif dû au vieillissement :

85% des seniors portent des lunettes correctrices.
À 80 ans, une personne sur deux se plaint de problèmes auditifs.

Avec l’avancée en âge, la présence simultanée de plusieurs maladies chroniques devient malheureusement la règle. Vieillir est inéluctable, vieillir bien est le désir de chacun pour profiter au mieux de ses années de retraite.

Mais le constat est sévère : une fois sorti de la vie professionnelle, les revenus diminuent pour une majorité de retraités. Il devient difficile d’assumer des frais de santé, qui risquent de s’accroître, si l’on n’est pas couvert par une mutuelle santé senior.

Même si le taux de prise en charge de l’Assurance Maladie est élevé (en moyenne 70%), le reste à charge pour le patient senior est important en raison des besoins accrus et spécifiques.

Souscrire une bonne couverture complémentaire est la seule solution pour ne pas être submergé par les factures de soins. Pour cela, utiliser un comparateur en mutuelle santé senior peut vous permettre de trouver la meilleure offre pour votre complémentaire santé.

À quel âge faut-il souscrire à une mutuelle santé sénior ?

À partir de quel âge devient-on sénior ? Chacun y va de sa définition pour cette notion abstraite et variable. Le sens commun classe pourtant la personne senior avant la personne du troisième âge, a fortiori du quatrième âge, en vertu d’un langage politiquement correct. Le curseur s’est déplacé, l’espérance de vie s’allongeant.

Les vieux d’hier sont les seniors d’aujourd’hui ; dans l’intervalle, la personne qui gagne en année bénéficie d’une image plus jeune.

Dans le contexte médical, la désignation de sénior apparaît à partir de 70 ans. Mais plus généralement, on entre dans la catégorie senior au moment du passage à la retraite et même avant, un seuil invisible qui revêt une grande importance pour les complémentaires santés qui segmentent leur contrat en fonction de l’âge des bénéficiaires.

L’altération de la santé après 50 ou 55 ans va entraîner davantage de dépenses médicales, parfois lourdes à assumer en cas de maladie chronique ou d’hospitalisation répétée.

On ne parie pas avec sa santé. Vous payez une mutuelle santé senior en prévision d’un problème de santé qui peut ne jamais arriver. Mais un ennui de santé est bien souvent imprévisible et il est impossible de s’assurer a posteriori, les assureurs préviennent d’ailleurs les effets d’aubaine avec des délais de carence sur les prestations les plus onéreuses, également sur l’hospitalisation sauf urgence.

Y a-t-il un âge précis pour souscrire une complémentaire santé senior ? Non. Si vous êtes couvert par une bonne mutuelle collective au sein de votre entreprise, vous pouvez attendre le départ à la retraite.

À l’inverse, vous pouvez souscrire dès vos 50 ans pour être mieux protégé contre les aléas de la vie. En adhérant à une mutuelle senior bien en amont, vous minimisez l’impact de son coût sur votre budget.

Sachez que de nombreux contrats limitent l’adhésion à 70 ans. Si vous décidez de vous passer temporairement de mutuelle senior, tenez compte de cette limite pour éviter d’être définitivement exclu de la complémentaire santé.

Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ?

La mutuelle santé senior la moins dispendieuse est celle qui propose une prise en charge au plus près de vos besoins. La première règle à retenir : privilégiez toujours les mutuelles dites solidaires et responsables, qui représentent 95% de la complémentaire santé, car vous serez mieux remboursé.

Soumis à un cahier des charges strict, ce type de contrat a pour but de responsabiliser le patient en encadrant ses dépenses de santé pour limiter les dérives. En plus de garantir le mécanisme du tiers payant, il doit prendre en charge :

l’intégralité du ticket modérateur pour tous les actes (hors cures thermales et médicaments à 15% et 30%) ;
l’intégralité du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée ;
tout ou partie des frais d’optique remboursés par la Sécu (en plus du ticket modérateur) ;
tout ou partie de frais dentaires remboursés par la Sécu (en plus du ticket modérateur) ;
tout ou partie des frais de prothèses auditives remboursés par la Sécu (en plus du ticket modérateur).

La mutuelle senior solidaire et responsable est également soumise à deux obligations :

Aucune sélection médicale à la souscription (pas de questionnaire médical à remplir).
Le montant des cotisations n’évolue pas en fonction de l’État de santé de l’assuré.

Il peut en outre prévoir la prise en charge des dépassements d’honoraires pour les médecins adhérents à l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée) sans limitation, ainsi qu’une prise en charge plafonnée des dépassements tarifaires des praticiens non adhérents à ce dispositif.

À noter : avec la réforme 100% Santé qui se déploie jusqu’en 2021, tous les contrats responsables doivent proposer un panier de soins sur trois postes spécifiques (optique, dentaire et audition), intégralement remboursé par la Sécu et les organismes complémentaires. Votre reste à charge est nul !

Choisissez toujours une mutuelle santé senior qui vous donne accès à un réseau de soins, en optique et dentaire notamment, car les prix sont négociés et le remboursement de la mutuelle sera plus élevé. Pour cela, un comparatif détaillé des offres est important.

Combien coûte une mutuelle pour sénior ?

Soyons honnête, l’équation est difficile, entre une couverture parfaitement adaptée et une cotisation économique, alors que les revenus ont tendance à diminuer.

Compte tenu des besoins de santé accrus au-delà de 50 ans, les complémentaires font payer plus chers leurs contrats à cette typologie d’assurés. La mutuelle santé senior est pourtant une dépense indispensable pour être protégée de manière optimale, on risque de payer beaucoup plus ou de renoncer à se soigner si on en fait l’impasse.

Le coût d’une complémentaire senior dépend de 3 paramètres :

l’âge de l’assuré ;
le niveau de remboursement choisi : plus les prestations sont larges, plus la cotisation augmente ;
la zone géographique : vous payez plus cher si vous habitez en région parisienne ou sur la Côte d’Azur.

Le coût moyen d’une mutuelle senior se situe autour de 1 000 € par an, soit près de 90 €/mois. En élevant le niveau des garanties, la prime annuelle peut aller au-delà de 2 000€. C’est pour cela qu’il est important d’effectuer des devis mutuelle pour obtenir un tarif précis.

En souscrivant en couple, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 10% ou 20%. Si vos revenus sont modestes, vous pouvez bénéficier de différentes aides financières :

la CMU-C (mutuelle gratuite) ;
l’Aide à la Complémentaire Santé (ACS), qui donne droit à un chèque de 550 € pour les assurés de 60 ans et plus (350 € entre 50 et 59 ans) ;
la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) ;
la Couverture Maladie Universelle (CMU).

Qu’est-ce qu’une complémentaire santé pour sénior doit couvrir ?

En plus d’une couverture efficace des dépenses liées à la médecine de ville (consultations généralistes et spécialistes, pharmacie, analyses, radiologie et imagerie médicale), une bonne mutuelle senior doit garantir une prise en charge optimale sur les postes de santé les plus onéreux.

Au moment de choisir un contrat de mutuelle, il est possible de moduler les niveaux de remboursement des principaux postes de santé :

les frais d’hospitalisation liés au séjour (chambre individuelle par exemple), au transport ou aux opérations chirurgicales ;
les soins dentaires comme les implants, les couronnes et les prothèses amovibles ;
les soins d’optiques notamment liés aux lunettes (verres et montures) et aux lentilles correctives ;
les traitements auditifs : les frais d’appareillage, de changement des piles et d’entretien des prothèses auditives sont souvent l’objet d’une garantie spécifique proposée par les mutuelles séniors ;
les frais médicaux courants (maladies), avec le remboursement des dépassements d’honoraires lors d’une consultation chez un médecin spécialiste (cardiologue, rhumatologue, urologue…) ou des frais liés au dépistage du cancer.

N’oubliez pas que le 100 % santé oblige toutes les mutuelles à inclure dans votre offre un panier de soins minimum. Grâce à lui et au complément assuré par la Sécurité sociale, vous bénéficiez d’une prise en charge initiale et êtes a minima remboursés sur vos soins dentaires, optiques et auditifs de base, avec un reste à charge zéro pour vous. Et ce, quel que soit le niveau de garanties que vous avez souscrit.

Quelles garanties choisir pour sa mutuelle sénior ?

Difficile d’anticiper ses besoins de santé, c’est pourtant un exercice nécessaire pour être couvert au mieux et payer le juste prix. Analysez votre consommation de médicaments, le rythme de vos visites chez les médecins, vos antécédents de santé.

Les mutuelles peuvent proposer la souscription de garanties complémentaires. Entièrement optionnelles, elles viennent compléter la couverture initiale choisie. Elles contiennent par exemple des prestations telles que la prise en charge d’une maladie non reconnue officiellement par le corps médical, des cures thermales ou des médecines douces (homéopathie, ostéopathie, nutritionniste…).
Ces soins n’étant pas remboursés par la Sécurité sociale, vous devrez les payer seul, à moins d’avoir souscrit des garanties de mutuelle qui les remboursent. Ces dernières vous offrent ainsi la possibilité d’avoir une mutuelle santé senior à la carte.

Garanties indispensables :

Médecin : une prise en charge des frais médicaux courants avec remboursement de dépassements d’honoraires si vous consultez fréquemment des spécialistes.
Hospitalisation : les dépassements d’honoraires et les frais de confort (chambre individuelle) alourdissent la facture.
Optique : même si la vue se stabilise vers 65 ans, vous aurez besoin de changer de lunettes tous les 2 ou 3 ans.
Dentaire : les infections parodontales sont plus fréquentes chez les seniors.
Audition : les troubles auditifs doivent être pris en charge rapidement pour éviter la dépression et l’isolement.

Garanties optionnelles, en fonction de votre situation, vous pouvez ajouter des options pour une prise en charge partielle de :

chirurgie réfractive des yeux :
vaccins
soins pédicure
médicaments
médecines douces
cures thermales

Comparez pour trouver la meilleure mutuelle santé sénior !

La mutuelle santé senior idéale n’a pas encore été créée. La couverture parfaite est celle qui correspond le mieux à vos besoins, celle qui intervient en toutes circonstances et vous apporte une prise en charge efficace tout au long de l’année… au moindre coût.

Les organismes d’assurance santé conçoivent des contrats complémentaires adaptés aux besoins spécifiques des seniors avec des renforts sur les garanties les plus utiles (hospitalisation, audition, optique).

Le choix de votre mutuelle dépendra de vos besoins et de vos revenus. Il peut se faire en toute objectivité en comparant les offres, garantie par garantie, tout en évaluant le niveau de services et d’assistances, des prestations annexes à ne pas négliger, car elles peuvent s’avérer très utiles en cas de coup dur.

L’arbitrage est complexe entre préservation de votre budget et adéquation de la couverture à vos besoins. Les comparateurs de mutuelle senior vous aideront à y voir plus clair.

Votre mutuelle senior avec ASSURNEO©

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